21 世纪经济报说念记者 郭聪聪

备受和顺的金融机构反洗钱监管功令迎来要紧疗养。

近日，中国东说念主民银行、国度金融监管总局、中国证监会连合发布《金融机构客户遵法看望和客户身份辛勤及往返纪录保存措置宗旨（征求见识稿）》（下称《征求见识稿》），向社会公众征求见识。

中国东说念主民银行 国度金融监督措置总局 中国证券监督措置委员会 征求见识的见知

21 世纪经济报说念记者禁锢到，相较于 2022 年三部门发布的反洗钱监管功令（暂缓实施），本次《征求见识稿》出现一项显耀变化是：取消了个东说念主理理单笔 5 万元以上现款存取业务需"了解并登记资金开始或用途"的硬性要求。这一疗养符号着我国反洗钱监管正从"随意阈值"措置，迈向更缜密化、更强调"风险为本"的新阶段。

征求见识稿中枢：风险匹配，低松高严

这次《征求见识稿》是在 2025 年 1 月 1 日新创新的《反洗钱法》认真履行的配景下制定的，中枢方针是驻扎洗钱和恐怖融资，珍贵国度安全与金融步骤。文献开宗明义地竖立了客户遵法看望的"风险为本"原则，要求金融机构需要凭证客户特征和往返步履的性质、风险状态，选择相应的遵法看望措施，幸免"一刀切"或"风险与措施显然不匹配"。

具体体现为两大标的：

    1. 低风险情形简化看望： 关于风险等第较低的客户或业务关系，允许金融机构选择简化遵法看望措施，优化客户体验，裁减合规资本。本次对现款存取业务遵法看望要求的裁减，特地是取消 5 万元以上资金开始及用途的登记要求，恰是这一原则的体现。

    2. 高风险情形强化看望： 关于被识别为高风险的客户、业务关系或往返，则要求金融机构选择更严格、更长远的遵法看望措施。

这一疗养与本次新修履行的反洗钱法相呼应。北京大学法学院磨真金不怕火王新就在此前继承 21 世纪经济报说念专访时提到，反洗钱法创新流程体现了立法机构对"动态均衡"的追求，即在强化反洗钱监管的同期，注重保护单元和个东说念主闲居的金融步履与阴私信息。

王新先容说念，"在多个修改稿本之中，立法机构慢慢加大了对单元和个东说念主闲居的货币流转和金融工作的保护，尤其是在二审稿到三审稿中，立法机构加多了法子对个东说念主阴私的保护，确保反洗钱措施与洗钱风险迎合乎，何况加多了法子相关国度机关责任主说念主员走漏反洗钱信息的法律牵扯。"

5 万元登记曾引热议

三年前，针对当然东说念主客户单笔存取 5 万元以上现款的反洗钱监管功令，曾激励等闲社会争议。

2022 年 1 月，三部门曾发布《金融机构客户遵法看望和客户身份辛勤及往返纪录保存措置宗旨》（中国东说念主民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第 1 号）。该宗旨第十条曾明确法子：买卖银行等金融机构为当然东说念主客户办理东说念主民币单笔 5 万元以上现款存取时，"应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的开始约略用途。"

这一法子在其时激励了社会等闲和顺，"个东说念主存取现款超 5 万元需登记资金开始或用途"马上登上热搜。公众见识呈现不合：部分声息觉得此举加多了业务办理的繁琐性，以致担忧可能侵扰个东说念主阴私；而复旧者则觉得这是打击洗钱违警、珍贵金融安全的必要技能。

央行干系部门负责东说念主其时恢复称，统计数据显现越过 5 万元的现款存取业务仅占沿路现款存取业务的 2% 傍边，因此该法子对绝大多量客户影响有限，且不会裁减业务便利性。该宗旨原定于 2022 年 3 月 1 日实施，但在以前 2 月 21 日，三部门发布公告，文书"因时刻原因"暂缓实施，干系业务按原法子办理。

这次《征求见识稿》则移除了对现款存取业务"了解并登记资金的开始约略用途"的要求，但在为客户提供现款汇款、什物贵金属买卖等等一次性往返金额业务越过 5 万元的，金融机构仍需开展遵法看望，并登记客户身份基本信息，留存客户灵验身份证件约略其他身份解释文献的复印件约略影印件。

《征求见识稿》第九条

强化聚焦，监管火力对准高风险

取消 5 万元现款资金开始或用途的登记，是否意味着反洗钱监管的削弱？谜底是狡赖的。

与 2022 年《措置宗旨》中仅 3 次说起"高风险"比较，本次《征求见识稿》显耀进步了该枢纽词的频次（达 6 次），并新增了多条极具针对性的强化措施要求，火力鸠集于真确的高风险范围：

一是高危场景辞谢简化："当怀疑客户约略往返涉嫌洗钱或恐怖融资等高风险情形的，金融机构不得选择简化遵法看望措施。"

二是紧盯特定明锐东说念主群："客户或其受益通盘东说念主为国外组织高档措置东说念主员或其特定关系东说念主的，在具有较高风险情形时，金融机构应当选择前述法子的风险措置措施。"

三是严控高风险地域关联： "金融机构应当建立健全责任机制，实时得回国外反洗钱组织和我国相关部门发布的高风险国度或地区以及强化监控国度或地区名单。关于来高慢风险国度或地区的客户或往返，金融机构应当勾搭业务关系和往返的风险状态选择强化遵法看望措施和必要的风险措置措施。"

这次公开征求见识将捏续至 9 月 3 日。业界广泛预期亚博体育，在充分吸纳市集见识并完善后，《征求见识稿》有望在 FATF（反洗钱金融行径特地责任组）第五轮互评估前认真落地，成为中国反洗钱监管迈向"风险为本"缜密化措置的枢纽一跃。